8 (800) 700-83-83
10 Октября 2008

Путеводитель по пенсионной индустрии

На сегодняшний день практически все компании ставят перед собой цель не только обеспечить собственный рост, но и создать благоприятные условия для своих сотрудников. Ведь, заботясь о персонале, предприятие повышает свою привлекательность для квалифицированных кадров, что благоприятно отражается все на том же экономическом росте. Для решения поставленных задач многие компании прибегают к сотрудничеству с негосударственными пенсионными фондами, однако некоторые по сей день не знают, что такое НПФ и какую функцию они выполняют. Осознавая ту важную роль, которую играют НПФ в российской экономике, редакция журнала «Консультант» приняла решение провести собственное независимое исследование в области негосударственного пенсионного страхования и донести до своих читателей наиболее полную и объективную информацию о деятельности российских НПФ. Силами редакции был осуществлен сбор и анализ сведений о ключевых показателях деятельности фондов. Стоит отметить, что участие в исследовании приняли не все НПФ, а лишь те, кто был готов представить свои данные по состоянию на 31 декабря 2007 года.

Что же послужило толчком для освещения темы НПФ?

Дело в том, что перед проведением исследования редакция журнала «Консультант» при поддержке интернет-портала buhgalteria.ru провела опрос с целью выяснить отношение компаний к НПФ. Можно сказать, что полученные результаты несколько удивили. Казалось бы, пенсионная реформа была проведена довольно давно, и НПФы функционируют уже много лет. Однако, как выяснилось, многие представители бизнес-сообщества до сих пор не имеют представления, зачем существуют негосударственные пенсионные фонды и каким образом регулируется их деятельность. Так, по результатам нашего опроса:

Вместе с тем, на данный момент в стране действуют сотни корпоративных и региональных пенсионных программ, созданных с участием НПФ, которые позволяют реально решить проблему достижения индивидуального коэффициента замещения трудового заработка на уровне 40 и более процентов (совместно с государственной составляющей).

Зачастую в перечислении средств на счета в НПФ участвуют и работодатель, и сотрудник. Таким образом, они совместно формируют накапливаемый пенсионный капитал. Данная схема позволяет компании стимулировать своих сотрудников, а последние уже по своему усмотрению могут доводить суммы перечислений до того уровня, который считают необходимым для безбедного будущего. Ежегодно количество застрахованных лиц, выбравших для формирования накопительной части своей пенсии НПФ, удваивается. По состоянию на 1 января 2008 года в Российской Федерации общее число участников НПФ достигло 6, 66 миллиона человек, что составляет 9, 7 процента от занятого в экономике населения. Что касается тех, кто уже получает дополнительную негосударственную пенсию, то их на 1 января 2008 года примерно 1 миллион человек (около 2, 65%от числа пенсионеров).

С октября 2004 года НПФ непосредственно участвуют и в обязательном пенсионном страховании (ОПС).Согласно официальным данным, на 1 января 2008 года 106 фондов имели действующие договоры по ОПС, а общее число застрахованных лиц, которые выбрали НПФ, составляло 3, 62 миллиона человек. При этом общая сумма пенсионных накоплений, сформированных гражданами в НПФ, равнялась 42, 1 миллиарда рублей.

В связи с тем, что на счета НПФ перечисляются серьезные суммы, многие компании наверняка задаются вопросом: а что происходит с этими средствами? Согласно российскому законодательству, НПФ могут вкладывать деньги в следующие инструменты: акции российских предприятий, ценные бумаги субъектов Федерации, федеральные ценные бумаги, облигации российских предприятий, недвижимость, паи ПИФов, векселя и другие некотируемые бумаги.

Стоит отметить, что на данный момент лицензии на осуществление деятельности имеют ни много ни мало 253 негосударственных пенсионных фонда. Очевидно, что компаниям очень сложно выбрать из этого многообразия подходящий фонд и с полной уверенностью в завтрашнем дне заключить с ним договор. Принимая решение в пользу того или иного НПФ, каждая организация будет руководствоваться своими соображениями и ориентироваться на определенные показатели с оглядкой на опыт тех, кто уже принял решение или собирается его принять. Редакция журнала «Консультант» постаралась аккумулировать мнения ваших коллег относительно выбора НПФ и поставила цель — донести до читателей «Консультанта» информацию о том, как осуществляли бы свой выбор ваши коллеги из других компаний, на что бы они опирались. Редакцией журнала было проведено анкетирование, в рамках которого руководители финансовых подразделений и главы средних и крупных компаний РФ ответили на вопрос «Какие критерии при выборе НПФ для вас наиболее важны?». Им было предложено расставить приоритеты критериев в процентах, которые бы показывали, насколько важен тот или иной индикатор деятельности. По результатам анкетирования голоса респондентов распределились следующим образом:

На основании перечисленных критериев редакция журнала «Консультант» провела исследование в области негосударственного пенсионного страхования, в ходе которого НПФ были ранжированы исходя из значимости того или иного критерия. Чтобы оценка была более объективной и точной, все абсолютные величины переводились в относительные. То есть производились вычисления, в результате которых определялась доля показателя того или иного НПФ в общей сумме. Стоит также отметить, что в связи с невозможностью перевода абсолютного значения критерия «Год создания» в относительный, даты были заменены баллами: чем «старше» негосударственный пенсионный фонд, тем выше балл.

После того как данные были переведены в относительные величины, определялось средневзвешенное всех значений с учетом веса того или иного критерия по каждому фонду. Результат подобных вычислений являлся конечной оценкой НПФ, согласно которой негосударственный пенсионный фонд занял соответствующее место.

В заключение редакция хотела бы поблагодарить за содействие в подготовке материала Некоммерческое партнерство «Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов» и ФСФР России. Представляем вашему вниманию результаты исследования:

Итоговое ранжирование

Название

Итоговая оценка

1

НПФ «ГАЗФОНД»

3557,1098

2

НОНПФ «ЛУКойл-Гарант»

2233,5531

3

НОНПФ «Норильский никель»

614,9041

4

НПФ Сберегательного банка

449,4073

5

Ханты-Мансийский НПФ

424,3606

6

НПФ «Сургутнефтегаз»

383,9438

7

НПФ «УГМК-Перспектива»

179,3202

8

НПФ «Волга-капитал»

171,5024

9

НПФ «Алмазная осень»

161,1127

10

НПФ «РЕГИОНФОНД»

144,359

11

НПФ «Райффайзен»

141,87

12

ННФПСО Металлургов

137,0703

13

НПФ «Оборонно-промышленный комплекс»

130,099

14

НПФ «Русь»

126,4165

15

НПФ «Промагрофонд»

111,9566

16

НОНПФ «Семейный»

105,9533

17

НПФ «Социальное развитие»

105,1993

18

МНПФ «АКВИЛОН»

100,2919

19

НПФ «Стройкомплекс»

72,6555

20

НПФ «Урал-АИЛ»

65,7025

21

НПФ «Содружество»

64,1448

22

НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»

54,1304

23

НПФ «Роствертол»

52,0357

24

НПФ «Торгово-промышленый пенсионный фонд»

51,8907

25

Хакасский НПФ

48,9528

26

НОНПФ «Уральский финансовый дом»

48,2971

27

НПФ «ВЕРНОСТЬ»

42,2

28

НПФ «Трансстрой»

41,297

29

НПФ «Мега»

34,0639

30

НПФ «Традиция»

29,0096

31

НПФ «Екатеринбургский муниципальный фонд»

26,8613

32

НПФ «Сберегательный»

26,6944

33

НПФ «Газпромбанк-фонд»

24,3397

34

НПФ «ЦТК-Московский НПЗ»

23,1159            

35

Некоммерческая организация «Негосударственный пенсионный фонд профессиональных инвестиций»

16,1788

 

Елена Тихомирова, ведущий эксперт журнала «Консультант»


Возврат к списку