Новости рынка

Задача выбора непростая, ведь управляющих компаний полсотни, причем некоторые из них предлагают две, а то и три инвестиционные стратегии. Адекватно оценить мастерство пенсионных управляющих позволяет рейтинг, разработанный Российской экономической школой (РЭШ). Рейтинг РЭШ отражает успешность инвестирования пенсионных накоплений по сравнению с другими управляющими компаниями (УК) и относительно показателя инфляции. Лучшие 15% УК получают рейтинг A, следующие 20% - рейтинг B и так далее, вплоть до низшего рейтинга E. 

И все же никакой рейтинг не может точно ответить на вопрос, какой будет доходность УК в следующие пять-десять лет. Как говорится, прошлая доходность (так же как и рейтинг) не гарантирует будущих результатов. Все, что может рейтинг,- оценить качество работы управляющего в прошлые годы, отделив мастерство от удачи и рисков. Если управляющий работает стабильно, это поможет спрогнозировать его будущие результаты. Впрочем, из исследований взаимных фондов мы знаем, что стабильны лишь плохие результаты, а вот лидеры меняются довольно часто. Отсюда можно сделать по крайней мере один вывод: избегать УК с плохим рейтингом, ведь они с большой вероятностью останутся внизу списка. 

Кроме того, стоит обратить внимание на факторы, которые не учитывает рейтинг РЭШ. Это размер комиссий (за управление, услуги спецдепозитария и т. д.), которые регулярно независимо от роста или падения рынка вычитаются из доходности УК. Также это личность портфельного менеджера, уход которого может повлечь смену инвестиционной стратегии УК (впрочем, для УК с низким рейтингом этот риск может сработать и в лучшую сторону). Наконец, немаловажен размер УК, ее аффилированность и зависимость от тех или иных источников дохода. Уход крупного собственника или массовый отток денег из ПИФов может привести к неблагоприятным последствиям для тех клиентов, кто до последнего останется в этой УК. Если УК активно привлекала средства НПФ, то она обязана обеспечить их "сохранность", то есть неотрицательную доходность по итогам года. В противном случае НПФ может предъявить иск УК по возмещению убытка из собственных средств. В связи с кризисом мы не раз наблюдали такую ситуацию в последние годы, иногда это приводило даже к закрытию УК. Хотя по закону подобные истории никак не должны отразиться на клиентах УК, на практике все может быть по-другому. 

Может быть, с учетом упомянутых рисков УК выгоднее будет перевести свои деньги в один из негосударственных пенсионных фондов? К сожалению, для НПФ рейтинг рассчитать нельзя, поскольку большинство фондов предоставляет информацию о доходности лишь по итогам года, да и то с большим запаздыванием. Принципиальным отличием УК от НПФ является судьба ваших пенсионных накоплений после выхода на пенсию. УК передаст их обратно в Пенсионный фонд РФ, а НПФ будет сам выплачивать вам пенсию (впрочем, по тем же коэффициентам дожития, что и ПФР). Это значит, что у каждого НПФ есть две функции - инвестирования (получения максимальной доходности при заданном уровне риска) и страхования жизни (выплаты установленной пожизненной пенсии). Управлять фондовым риском и риском дожития в рамках одного фонда весьма непросто, ведь потери от инвестиций могут поставить под угрозу выплату пенсий. На Западе этот риск реализовался в 2008 году, когда вследствие кризиса суммарные потери пенсионных фондов превысили триллион долларов. В России же он ограничен прописанным в законе принципом "сохранности" вложений, который требует от НПФ показывать неотрицательную доходность по итогам года. В результате НПФ вынуждены держать консервативный портфель с низкой долей акций, который обречен на невысокую доходность, зачастую даже ниже инфляции. У управляющих компаний такого ограничения нет, поэтому они могут использовать более рискованную, а значит и более доходную стратегию. 

Что касается комиссий, то клиенты пенсионных фондов платят дважды - вначале самому НПФ, а затем тем УК, которым НПФ передает деньги в доверительное управление. При этом размер комиссии самого НПФ может достигать 15% дохода и 3% суммы пенсионных взносов. 

Крупнейшие НПФ аффилированы с ведущими российскими компаниями: например, НПФ "Газфонд" - с Газпромом, а НПФ "Благосостояние" - с РЖД. С одной стороны, это дает возможность фондам достигать большего размера и снижать комиссии за счет экономии от масштаба. С другой - аффилированность может привести к конфликту интересов, если цели учредителей НПФ отличаются от целей его клиентов. Отметим, что аффилированные НПФ чаще прибегают к услугам УК, входящих в "ближний круг",- так, "Газфонд" сотрудничает преимущественно с УК Лидер. 

И наконец, еще один немаловажный фактор - регулирование. Деятельность управляющих компаний регулируется Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР). НПФ отчитываются перед целым сонмом регуляторов - это и ФСФР, и Минздравсоцразвития, и Центробанк, и Минюст.

Свернуть 

Далее 

Министерство здравоохранения и социального развития предлагает радикально изменить пенсионную систему, разделив возможные пенсии на три вида - обязательную государственную, корпоративную и добровольную накопительную.

Государственная пенсия при этом будет образовываться за счёт взносов в Пенсионный фонд в размере 22% от заработной платы. Корпоративную предполагается установить для неких отдельных организаций и отраслей, за счёт дополнительных платежей работниками и работодателями. Наконец, добровольная накопительная будет формироваться работником самостоятельно, в негосударственных пенсионных фондах, кредитных или страховых организациях, притом исключительно частных.

При этом, по расчётам Минздрава, человек, использующий разом все три вида пенсионной системы, за тридцать лет работы накопит себе на пенсию, равную 70-80% от его заработной платы.

Что касается государственной пенсии, объём взносов больше не будет влиять на её размер. Рассчитываться она будет исходя, прежде всего из стажа, причём нормативным для расчёта будет установлен стаж в 40 лет для женщин и 45 лет для мужчин. По признанию Голиковой, это должно мотивировать граждан выходить на пенсию позже.

Свернуть 

Далее 

Национальная ассоциация пенсионных фондов (НАПФ) считает, что в России необходимо менять порядок подачи заявлений от граждан на перевод накопительной части пенсии, чтобы они имели возможность переводить накопления из одного фонда в другой не чаще одного раза в год. В Пенсионном фонде России (ПФР) убеждены, что негосударственным фондам нужно ужесточать контроль за деятельностью своих трансфер-агентов, а не ограничивать права россиян.

Пенсионными накоплениями называют средства накопительной части будущей трудовой пенсии. Сегодня пенсионные накопления активно формируются у граждан 1967 года рождения и моложе.

Пенсионные накопления инвестируются, а не лежат мертвым грузом на счетах будущих пенсионеров. По умолчанию пенсионные накопления находятся в управлении государственной управляющей компании. При этом человек может также выбрать для инвестирования своих пенсионных накоплений частную управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд. По данным ПФР, на сегодняшний день клиентами НПФ являются 15,4 миллиона человек, или 20,7% от общей численности граждан, у которых формируются пенсионные накопления (74,5 миллиона человек).

ЯЗЫКОМ ЦИФР

Пенсионный фонд России (ПФР) подвел итоги кампании 2011 года по переводу гражданами своих пенсионных накоплений в управляющие компании (УК) и негосударственные пенсионные фонды (НПФ). В отношении 1,3 миллиона заявлений о переводе пенсионных средств в частные УК или НПФ вынесены отрицательные решения. Ранее пресс-служба ведомства сообщала о том, что свои пенсионные накопления в частные УК или НПФ перевели 5,3 миллиона человек, таким образом отказы выданы почти по 20% поступивших заявлений.

Чаще всего отрицательные решения были вынесены по просьбам перевести пенсионные накопления из ПФР в НПФ - 720 тысяч отказов. Наиболее распространенной причиной для отклонения заявления является не соответствующая действительности информации об организации-страховщике, откуда должны быть переведены пенсионные накопления гражданина. К примеру, в заявлении указано, что гражданин просит перевести пенсионные накопления из ПФР, в то время как его накопления уже формируются в НПФ. Почти 200 тысяч заявлений на перевод накоплений из ПФР в НПФ поступили без договоров обязательного пенсионного страхования, который заключается между частным фондом и застрахованным лицом.

От 168 тысяч застрахованных лиц ПФР получил два и более заявления. Согласно нормам действующего законодательства, россияне в течение года могут написать несколько заявлений о выборе УК или НПФ. Пенсионный фонд принимает к рассмотрению все заявления, а положительное решение по закону может быть принято лишь в отношении последнего заявления. По всем написанным ранее заявлениям выносится отрицательное решение - в прошлом году ПФР было получено 137 тысяч повторных заявлений.

Кроме того, почти в 10,5 тысячи договоров НПФ были выявлены ошибки. Еще от 9,4 тысячи застрахованных лиц ПФР получил два заявления, которые поданы в один и тот же день.

ОРГАНИЧИТЬ ИЛИ НЕТ

В НАПФ уверены, что порядок подачи заявлений на перевод накопительной части пенсии в России должен быть изменен: нужно законодательно ограничить возможность перехода из одного фонда в другой - не чаще одного раза в год. Возможность неоднократно менять решение предоставляет широкое поле действий для мошенников, которыми нередко выступают недобросовестные агенты, уверены в Ассоциации НПФ. При этом, там отмечают, что за каждый договор трансфер-агенты получают комиссию, и это дополнительные издержки.

"По действующему закону гражданин может писать несколько заявлений, но удовлетворено будет только последнее. В 2011 году 137 тысяч заявлений оказались повторными, то есть они были не последними. Россияне редко меняют свои решения, а вот мошенники этим обстоятельством пользуются", - уверен советник президента НАПФ Олег Колобаев.

Вместе с тем, в ПФР считают, что частным пенсионным фондам необходимо разобраться со своими агентами, а не ограничивать права россиян.

"Им (НПФ) нужно внимательнее относиться к работе своих агентов, а не ограничивать людей их в правах. Те фонды, что заботятся о своем имидже, эту проблему уже давно решили", - сообщил РИА Новости представитель ПФР.

Вместе с тем, по его словам, ведомство готово разобраться с жалобами тех граждан, чьи накопления по итогам 2011 года не были переведены в частную УК или НПФ. Однако, отметил собеседник агентства, как показывает практика, такие жалобы в ПФР поступает крайне редко. "Люди не жалуются на отказы ПФР перевести накопления, они жалуются, когда происходит незаконный мошеннический перевод накоплений, без их ведома", - подчеркнул он. Так, в 2011 году ПФР получил более 5 тысяч письменных и 8 тысяч устных жалоб от граждан на неправомерный перевод их пенсионных накоплений в НПФ, передает РИА Новости.

Свернуть 

Далее 

Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) и компания Online Market Intelligence (OMI) провели в феврале 2012 г. инициативный интернет-опрос, охвативший 3901 человека из российских городов-миллионников в возрасте от 18 до 55 лет. Опрос касался отношения респондентов к российским негосударственным пенсионным фондам (НПФ), их готовности работать с НПФ, вкладывать в них свои средства и проводился онлайн-методом по специализированной панели. (Онлайн-панели представляют собой сообщества людей, давших согласие на регулярное участие в онлайн-исследованиях.)

Согласно результатам этого совместного исследования, инвестиции в НПФ - один из наиболее популярных инвестинструментов среди самых активных интернет-пользователей. Чаще всего такие вложения делают респонденты в возрасте от 25 до 44 лет. Две трети тех, кто инвестирует в НПФ, практикуют это не так давно - не более двух лет. Так, 24% опрошенных указали, что осуществляют подобные вложения не более 6 месяцев, еще 21% - от 6 до 12 месяцев, а 19% - от одного года до двух лет. Инвесторов НПФ с более продолжительным стажем намного меньше: свыше двух лет делают такие вклады 23%, а более 5 лет - 10%.

Вложения в НПФ практически одинаково популярны среди респондентов как со средним, так и с высоким уровнем дохода. Например, среди тех, кто может без труда приобрести вещи длительного пользования, за исключением дорогих покупок, вклады в НПФ делают 23%, а среди респондентов с наиболее высоким уровнем жизни (кто может себе позволить в том числе и покупку квартиры) - 26%.

Ответы на вопросы (допускалось больше одного варианта ответа) показали, что 22% респондентов за последние 12 месяцев воспользовались таким инструментом инвестиций, как покупка золота, драгоценностей (слитков, монет), или открыли "металлические" счета. И лишь на 1% меньше сделали вклады в НПФ. При этом инвестиции в НПФ среди обследованной категории потребителей опередили по популярности операции на рынке Forex (17%), покупку ценных бумаг через брокера (57%), покупку ценных бумаг непосредственно у эмитента (6%), приобретение паев паевых инвестиционных фондов (5%), индивидуальное доверительное управление (5%), а также покупку паев общего фонда банковского управления (2%).

Другие варианты инвестиций использовал 1% опрошенных. 7% затруднились с ответом на поставленный вопрос, а 46% определенно заявили, что инвестиционными услугами не пользуются вообще.

Свернуть 

Далее 

Согласно опросам, все большее количество граждан, выйдя на пенсию, планируют жить на накопленные средства. Конечно, минимальной пенсии, которую государство предоставляет вышедшим на заслуженный отдых, не хватит на все необходимые нужды. Для этого и существует накопительная часть трудовой пенсии. В последнее время в редакцию "МП" поступило множество вопросов о том, как, собственно, ее копить, с чего и когда начинать это делать. На самые популярные вопросы отвечают специалисты Пенсионного фонда РФ.

- Если гражданин перевел свои пенсионные накопления в НПФ, кто будет выплачивать их?

- При формировании пенсионных накоплений в негосударственном пенсионном фонде выплату средств пенсионных накоплений будет осуществлять негосударственный пенсионный фонд, куда и следует обращаться гражданину (в т. ч. для оформления и получения срочной пенсионной выплаты, получения единовременной выплаты средств пенсионных накоплений).

- Как будет проводиться индексация (корректировка, повышение) накопительной части трудовой пенсии?

- Корректировка размера накопительной части трудовой пенсии по старости и (или) размера срочной пенсионной выплаты будет производиться Пенсионным фондом Российской Федерации либо негосударственным пенсионным фондом (если пенсионные накопления гражданина формируются в НПФ) по двум основаниям: с 1 августа каждого года, исходя из сумм средств пенсионных накоплений, которые не были учтены при назначении выплаты или предыдущей корректировке; по результатам инвестирования средств пенсионных накоплений, переданных в выплатной резерв.

- Когда начнутся выплаты пенсионерам - участникам Программы государственного софинансирования пенсий?

- Выплата средств пенсионных накоплений лицам, в том числе участникам Программы государственного софинансирования пенсии, будет осуществляться начиная с 1 июля 2012 года.

- Облагаются ли выплаты средств пенсионных накоплений налогом?

- Выплаты, осуществляемые пенсионерам Пенсионным фондом Российской Федерации или негосударственным пенсионным фондом за счет средств пенсионных накоплений, налогообложению не подлежат.

- Можно ли наследовать денежные средства, перечисленные в рамках Программы государственного софинансирования пенсий?

- По юридической терминологии средства пенсионных накоплений, сформированные в рамках Программы государственного софинансирования пенсий, не наследуются, а передаются правопреемникам (с практической точки зрения это примерно то же самое).

Если гражданин, сам формировавший СПН за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования, умер ДО назначения ему накопительной части трудовой пенсии по старости или до перерасчета размера этой части, то средства пенсионных накоплений передаются правопреемникам в полном объеме. Правопреемниками являются либо те, кого гражданин заранее указал в специальном заявлении в ПФР, либо правопреемники по закону. В первом случае правопреемниками могут быть любые физические лица по выбору застрахованного лица. Во втором случае правопреемниками 1-й очереди являются родители, супруги и дети умершего, 2-й очереди - братья, сестры, дедушки, бабушки, внуки.

Если гражданин, формировавший СПН, умер ПОСЛЕ назначения ему трудовой пенсии, и при этом он получал накопительную часть пенсии бессрочно (т. е. не выделял средства, поступающие в рамках Программы государственного софинансирования пенсий в срочную пенсионную выплату), средства пенсионных накоплений не передаются правопреемникам.

Если гражданин умер ПОСЛЕ назначения ему срочной пенсионной выплаты, невыплаченный остаток средств СПВ вправе получить правопреемники. Во всех случаях средства пенсионных накоплений, полученные правопреемниками, не подлежат налогообложению.

- Будут ли правопреемники получать средства пенсионных накоплений, поступившие в результате софинансирования государства, и средства, поступившие от работодателя?

- Правопреемству подлежат все дополнительные страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии гражданина, в том числе: добровольные взносы, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий; средства софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год); дополнительные взносы работодателей (взносы, которые работодатель уплачивает на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов по обязательному пенсионному страхованию); доход от инвестирования вышеперечисленных средств через управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд.

Но обратите внимание! Эти средства полностью выплачиваются правопреемникам только в случае, если гражданин - участник Программы умер ДО назначения ему накопительной части трудовой пенсии.

В случае, если гражданин умер ПОСЛЕ назначения ему накопительной части трудовой пенсии, но при этом при назначении пенсии он выделил средства пенсионных накоплений, поступавшие в рамках Программы государственного софинансирования, в срочную пенсионную выплату, правопреемники вправе получить невыплаченный остаток средств СПВ.

Если гражданин - участник Программы умер ПОСЛЕ назначения ему накопительной части трудовой пенсии и при этом он получал накопительную часть пенсии бессрочно (т. е. не выделял средства, поступающие в рамках Программы государственного софинансирования пенсий в срочную пенсионную выплату), средства пенсионных накоплений правопреемникам не передаются.

- Каким способом правопреемник может получить средства пенсионных накоплений умершего застрахованного лица?

- Правопреемники должны подать в любой территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации заявление о выплате им средств пенсионных накоплений умершего гражданина до истечения 6 месяцев со дня смерти гражданина. Решение о выплате принимается ПФР в течение 7-го месяца со дня смерти гражданина, а выплата средств пенсионных накоплений правопреемника осуществляется не позднее 15-го числа месяца, следующего за месяцем принятия решения о выплате. Средства пенсионных накоплений правопреемники могут получить либо через отделение почтовой связи, либо на банковский счет (по своему выбору).

- Какой будет прибавка к пенсии, если гражданин вступит в Программу государственного софинансирования и будет платить взносы?

- По условиям Программы, если гражданин делает добровольные взносы на накопительную часть своей будущей пенсии, государство удваивает его взнос в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год. Программа действует в течение 10 лет с момента первого взноса гражданина. Таким образом, если ежегодно вносятся 12 тысяч рублей, то в течение 10 лет на индивидуальном "пенсионном" счете в ПФР (или НПФ, если накопительная часть вашей пенсии формируется в НПФ) фиксируется 120000 рублей. Аналогичная сумма поступает из бюджета как софинансирование со стороны государства. 120000+120000 = 240000 руб. (без учета дохода от инвестирования этих денег). Если при выходе на пенсию эти деньги оформляются в качестве срочной пенсионной выплаты на 10 лет, то ежемесячная прибавка составит не менее 240000 рублей /120 месяцев = 2000 рублей. Это минимальный расчет, не учитывающий взносы ваших работодателей, если они выступают третьей стороной софинансирования, а также доход от инвестирования средств накопительной части пенсии. То есть по факту прибавка будет больше.

При этом если гражданин, оформивший средства пенсионных накоплений в рамках Программы в срочную пенсионную выплату, умирает раньше истечения этих 10 лет, невыплаченный остаток пенсионных накоплений передается его правопреемникам (супруг, дети).

Если же вы не оформляете срочную пенсионную выплату, а намерены получать средства накопительной части пенсии, сформированные в рамках Программы софинансирования, бессрочно, т. е. пожизненно, расчет прибавки будет производиться так: 240000 рублей / 19 лет, т. е. 228 месяцев = 1052 рубля (без учета дохода от инвестирования). И в этом случае участие в Программе выгодно, т. к. если вы ежемесячно делаете взносы в размере 1000 руб. в течение 10 лет, то получаете минимум 1052 рубля пожизненно (возможно, 20 и более лет).

Свернуть 

Далее 

Национальная ассоциация пенсионных фондов (НАПФ) предложила внести изменения в систему накопления пенсионных средств граждан. Ради борьбы с мошенниками предлагается ограничить право граждан выбирать управляющего своим пенсионным портфелем.

Проект предполагает комплекс мер, серьезно меняющих существующую систему учета застрахованных лиц. В частности, участники рынка считают возможным отменить институт трансферагентских соглашений, предоставив право НПФ привлекать накопления только на основании лицензии ФСФР. Сейчас ПФР ежегодно перезаключает с участниками рынка трансферагентские соглашения, которые дают право фондам выступать от лица клиента при переводе денег, пишет РБК Daily.

Другим упрощением, которое предлагают ввести фонды, является отмена типового договора ОПС. Сейчас клиент, выбирающий для управления своим пенсионным портфелем НПФ, должен помимо заявления и поручения на перевод денег из ПФР подписать три экземпляра договора с фондом. Вместо этого в НАПФ считают возможным использовать институт оферты по аналогии с автострахованием или выдачей банковских карт. В этом случае клиенту достаточно будет ограничиться одним заявлением.

Что же касается борьбы с мошенниками, уводящими без ведома граждан пенсионные накопления из ПФР, то предлагается просто ограничить возможность выбора для управления своей пенсией УК или НПФ. Участники рынка считают, что нужно разрешить выбирать НПФ или УК только раз в год, при этом действительным будет считаться только первое по дате заявление. Пока же законодательство разрешает сколько угодно раз в год писать заявления о переводе пенсии.

Также предлагается ускорить процедуру перевода накоплений из ПФР в НПФ: в течение месяца вместо нынешних шести.

Проследить за судьбой своей пенсии гражданин сможет, воспользовавшись порталом госуслуг с помощью опции «личный кабинет».

Документ планируется в ближайшее время направить на рассмотрение в профильные ведомства — Минэкономразвития и Минздрав.

Свернуть 

Далее 

На будущее копите с государством

Специалисты ПФР напоминают: времени для вступления в программу софинансирования пенсии остается все меньше.

Наверняка некоторые россияне испытывают зависть, когда слышат об европейских и американских пенсионерах, которые живут в достатке и могут путешествовать

в разные точки мира.

По словам специалистов Пенсионного фонда Российской Федерации, государство дало такую возможность и нашим соотечественникам. Каждый может накопить себе на достойную старость, участвуя в программе государственного софинансирования пенсии.

У тех, кто пока размышляет о том, стоит ли принять участие в накоплении своих будущих средств, еще есть возможность сделать решительный шаг, правда, осталось на это только полтора года...

Никакого принуждения

Напомним, что Федеральный Закон N 56 «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений» вступил в силу в апреле 2008 года. С этого момента граждане могут уплачивать дополнительные страховые взносы на увеличение накопительной части своей трудовой пенсии. С 2008 года в программу государственного софинансирования вступило 38 107 застрахованных лиц. В минувшем году ее участниками стали 12 950 человек.

— В итоге по вступлению граждан в программу госсофинансирования пенсии Забайкальский край занимает 45-е место среди регионов России. Всего же с момента действия данной программы на счета ПФР поступило более 80 миллионов. рублей дополнительных страховых взносов, стоит отметить, что только в 2011 году фонд пополнился 32 миллионами, — сообщила начальник отдела организации персонифицированного учета отделения ПФР по Забайкальскому краю Надежда Подробова.

Напомним, что программа государственного софинансирования пенсии действует в течение десяти лет с момента подачи заявления для участия в ней. Такие заявления можно было подавать пять лет с момента выхода закона о дополнительных страховых взносах. Десять лет застрахованное лицо, решившее участвовать в программе государственного софинансирования своей трудовой пенсии, может перечислять на собственный лицевой счет дополнительные страховые взносы в размере от двух до двенадцати тысяч рублей в год. Государство же удваивает перечисленную сумму — то есть на каждую вашу тысячу добавляет еще одну. Однако свыше 12 тысяч рублей, положенные на лицевой счет, не софинансируются государством, но все равно станут прибавкой к вашей будущей пенсии.

— Чтобы вступить в программу, нужно всего лишь заполнить заявление и либо самому перечислять деньги через терминал или банк, либо попросить работодателя удерживать выбранную сумму из вашей зарплаты. Работодатель обязан перечислять страховые взносы работника и отчитываться перед Пенсионным фондом. Можно уплачивать деньги единоразово, с разбивкой по месяцам или по кварталам, как удобно гражданину. Потеря какой-либо суммы в данный момент будет неощутима для личного кошелька, зато на лицевом счете она будет работать, привлекая еще и государственную прибавку, — пояснила Надежда Николаевна.

Накапливающиеся средства можно перевести в негосударственный пенсионный фонд или управляющую компанию, чтобы деньги были в обороте и приносили еще от 10 до 40 процентов дохода в зависимости от работы выбранной компании.

Пенсионный фонд ежегодно информирует граждан о том, какая сумма образовалась на индивидуальном лицевом счете застрахованного лица. Если не удается получить извещение, то можно раз в год запрашивать выписку о состоянии вашего индивидуального лицевого счета.

Никакого принуждения здесь нет — после вступления в программу человек сам принимает решение, платить ему дополнительный страховой взнос или нет. Однако при неуплате суммы, естественно, софинансирования со стороны государства не будет. Пути же выхода из данной программы законом не предусмотрены.

Наследники получат все

В программе государственного софинансирования накопительной части пенсии существуют разные способы пополнения своего лицевого счета. В некоторых случаях организация, в которой работает человек, может выступать третьей стороной в софинансировании. Так, работодатели в целях поощрения перечисляют определенную сумму на лицевой счет своего подчиненного. В прошлом году по краю два работодателя произвели уплату за шесть застрахованных лиц. В этом случае доход гражданина складывается из трех частей — собственных вложений, государственного софинансирования и выплат работодателя.

Закон дает право военнослужащим увеличить накопительную часть собственной пенсии. Однако с ними сотрудникам Пенсионного фонда еще придется поработать, поскольку немногие из них подали заявление на участие в программе государственного софинансирования, хотя некоторые заполнили заявления на накопление пенсии своим матерям или женам.

Распространяется закон и на самозанятое население, самостоятельно ведущее хозяйство и имеющее от этого доход, часть которого можно перечислять на формирование своих пенсионных накоплений.

— В рамках постановления правительства Забайкальского края о порядке предоставления субсидий на реализацию мероприятий государственной поддержки пенсионных накоплений владельцев личных подсобных хозяйств задействовано министерство сельского хозяйства края, которое работает с Пенсионным фондом с момента подтверждения застрахованными лицами внесенных платежей, — уточнила Надежда Подробова. — Прежде чем вступить в данную программу, застрахованное лицо должно уплатить взнос. Если человек платит определенную сумму и документально подтверждает внесение платежа, то министерство финансов возвращает ему половину от вложенных средств. Мне кажется, что для владельцев личных подсобных хозяйств и фермеров это выгодная программа, однако пока в нее вступили чуть более ста застрахованных лиц из шести районов Забайкалья: Александрово-Заводского, Красночикойского, Нерчинского, Нерчинско-Заводского, Сретенского, Могойтуйского.

По статистике среди населения больше всего в программу государственного софинансирования вступают женщины среднего возраста, но есть и немало молодых, что, по словам начальника отдела организации персонифицированного учета забайкальского отделения ПФР, говорит об обеспокоенности граждан своим пенсионным будущим.

После выхода в конце прошлого года Федерального Закона N 360 «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» участников программы государственного софинансирования стало больше. Закон урегулировал права наследования накопительной части пенсии. Накопления застрахованного лица будут наследоваться правопреемниками.

Застрахованное лицо после выхода на пенсию должно решить, как распределить накопленные средства: либо пожизненно получать надбавку к ежемесячной выплате пенсии, либо использовать накопления в течение десяти лет.

Специалисты отмечают, что идея софинансирования пенсии неплохая. Ведь ежемесячная доплата никому не помешает и, к тому же, по подсчетам экономистов, программа приносит 100 процентов годовых — такую прибыль на сегодняшний день не может предложить ни один банк.

— Думаю, что люди начнут активнее подавать заявления на софинансирование, потому что все прекрасно понимают, что прожить на одну государственную пенсию невозможно. Участвуя же в программе, человек будет осознавать, что он сам работает на свое будущее. Особенно выгодно вступить в программу молодым, поскольку у них есть реальная возможность накопить столько, чтобы можно было в пожилом возрасте позволить себе путешествия, покупки, лечение, — считает Надежда Подробова.

Специалисты ПФР напоминают, что сроки для вступления в Программу государственного софинансирования накопительной части пенсии ограничены, и в будущем подобных программ может уже не быть. Поэтому до 1 октября 2013 года еще есть возможность сделать первые вложения.

Свернуть 

Далее 

Институт маркетинговых исследований спросил россиян про уровень их осведомленности о своих пенсионных накоплениях и о пенсионной реформе. Оказалось, что только 17% опрошенных полностью понимают суть реформы и знают, какая пенсия их ждет.

47% процентов респондентов признались, что только слышали о том, что в 2000-х годах в России проводилась пенсионная реформа. 16% узнали о ней впервые от опрашивающих.

Ситуация, при которой люди не понимают, какой доход их ждет после достижения пенсионного возраста, сложилась еще в 2002 году. Тогда в России вступила в силу пенсионная модель, основанная на страховых принципах. С тех пор будущая пенсия зависит от размера пенсионных взносов, сформированных за всю трудовую деятельность.

«Пенсионерами не рождаются, а становятся»

Пенсионный фонд России на своем сайте напоминает: «Сейчас вы молоды и еще не думаете о том, как будете жить в старости. Но ведь пенсионерами не рождаются, а становятся». Но даже тем, кто хочет последовать этому совету, разобраться с премудростями отчислений непросто.

Сегодня каждый работающий россиянин, имеющий зеленую карточку обязательного страхования, имеет пенсионные отчисления. Будущее пособие складывается из базовой, страховой и накопительной частей.

Базовая часть определяется государством, составляет 450 рублей и постоянно индексируется. Отчисления работодателя, которые и составляют основную часть пенсии, делятся на страховую часть и накопительную.

Кого страхуем и что накапливаем

Страховая часть пенсии будет рассчитываться так: пенсионный капитал (то есть взносы, которые ежемесячно платит ваш работодатель) делится на время дожития в месяцах — всего на 19 лет. По прошествии этого времени пенсию вам платить все равно будут, цифра берется только для расчетов. Сейчас эти деньги идут на выплаты нынешним пенсионерам.

Накопительная часть рассчитывается почти так же, только теперь за основу берутся пенсионные накопления (в них входит и часть страховых взносов в ПФ), и делится на те же 19 лет.

Основное отличие накопительной части от страховой — этими средствами можно распоряжаться самостоятельно. Деньги можно инвестировать через ПРФ или НПФ (негосударственные пенсионные фонды).

По закону накопительную часть можно передать в страховую, тогда эти деньги пойдут на реальные выплаты пенсионерам уже сейчас. Но кому, кроме самого Пенсионного фонда, это может быть полезно, непонятно.

Когда получать

Получить накопительную часть пенсии можно будет единовременной выплатой, но только если она составляет меньше 5% от общей суммы. В случае, если накопительная часть превышает этот порог, деньги могут быть выплачены в течение 10 лет после того, как человек отправится на заслуженный отдых. Без специального обращения пенсионера по умолчанию эти деньги будут выплачиваться в течение 19 лет.

Пенсию можно оставить в наследство. Только не всю, а опять же накопительную ее часть. Для этого уже сейчас необходимо принять участие в программе государственного софинансирования или перевести в счет пособия материнский капитал. Правда, в случае с материнским капиталом наследство сможет получить только первый круг родственников — муж и дети.

личный калькулятор

С помощью экспертов из Национальной ассоциации пенсионных фондов нам удалось выяснить, что для условного застрахованного лица моложе 1967 года рождения, которое получает среднюю заработную плату по стране и которое в 2004 году сразу перешло в НПФ, сумма пенсионного счета — 88 567 рублей, из которых 62 041 рубль (71,2%) — взносы, а 25 526 рублей (28,8%) — начисленный доход. Из этих 25 526 рублей 18 318 компенсируют инфляцию, а 7208 рублей — чистый доход сверх инфляции.

Для сравнения:

В 2005-2009 годах НПФ обеспечили принятым в управление средствам доходность в 94,2%, что на 27,2% превышает уровень инфляции, накопленной за этот период (67%). Доходность по пенсионным средствам, которыми в тот же период управлял ПФР, составила 31%, что на 36% ниже уровня инфляции.

Изучив лицевой счет реального будущего пенсионера, который работает с 2003 года, эксперты не смогли разобраться во многом. Что и говорить о россиянах, которые просто хотят понять размер своей будущей пенсии.

Понять, какой будет пенсия у нынешних работающих россиян, до конца не могут даже специалисты. Но в целом расчеты показывают, что категория 30-летних успевает накопить порядка 20-30% от своего предыдущего заработка. Вместе со всеми компонентами системы в итоге у работника сформируется общий доход — порядка 40-50% от его предыдущего заработка.

Свернуть 

Далее 

Перемены на потребительском и карьерном рынках, будь то Россия или Европа, касаются каждой семьи. Топ-10 от «Труда» прошелся от образования до пенсии.

Да, налог на роскошь и повышение минимального трудового стажа в пять раз в 2011 году приняты все же не были. Но выплатной закон, мораторий на техосмотр и запрет кодеиновых препаратов прогремели-таки на всю страну.

Пенсию можно получить сразу или оставить в наследство

По словам президента Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Константина Угрюмова, большим событием для россиян стало принятие выплатных законов: «При всех их недостатках они закладывают возможность для организации выплат за счет пенсионных накоплений, сформированных в системе обязательного пенсионного страхования». Напомним, что накопительная часть пенсии касается только тех россиян, кто родился уже после 1967 года. Первые выплаты состоятся в середине следующего года.

Прежде всего у пенсионеров появилась альтернатива пожизненным (в течение 19 лет) выплатам накопительной части трудовой пенсии: теперь они смогут получить накопительную часть сразу или в течение 10 и более лет. Вводится понятие «единовременная выплата». Она предоставляется тем, у кого размер накопительной части пенсии составит 5% и менее по отношению к общему размеру трудовой пенсии. Каждый, у кого есть накопительная часть пенсии, сможет оставить ее в наследство.

Для этого нужно принять участие в программе добровольного софинансирования пенсии или направить в счет пенсии материнский капитал. В последнем случае получить наследство смогут муж или дети.

Свернуть 

Далее 

1 января 2012 года вступит в силу Федеральный закон N 379-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам установления тарифов страховых взносов в государственные внебюджетные фонды". Изменения в первую очередь коснулись ставки страховых взносов, а также льготных категорий работодателей, имеющих право на применение пониженного тарифа страховых взносов.

Напомним, что в текущем году совокупная ставка страховых взносов составляет 34 процента. Из них 26% работодатели платят в Пенсионный фонд России, 2,9% - в Фонд социального страхования РФ, 3,1% и 2% - в Федеральный и территориальные фонды обязательного медицинского страхования соответственно.

- В следующем году ставка страховых взносов уменьшится с 34% до 30%, - пояснила начальник отдела организации администрирования страховых взносов отделения Пенсионного фонда РФ по Ульяновской области Анастасия Сергиенко. - Из них 22% работодатели будут платить в Пенсионный фонд России, 2,9% - в Фонд социального страхования РФ, 5,1% - в Федеральный фонд обязательного медицинского страхования. При этом будет проиндексирована облагаемая страховыми взносами предельная величина базы для начисления страховых взносов. Она вырастет с 463 тысяч рублей до 512 тысяч рублей.

Итак, сумма начисленных застрахованному лицу страховых взносов делится на две части, отметила Сергиенко. Одна часть учитывается на индивидуальном лицевом счете застрахованного лица в целях формирования расчетного пенсионного капитала (для лиц 1966 г.р. и старше - 16 процентных пунктов тарифа страхового взноса, направляемых на страховую часть трудовой пенсии, а для лиц 1967 года рождения и моложе - 10 процентных пунктов тарифа, направляемых на страховую часть трудовой пенсии, и 6 процентных пунктов тарифа, направляемых на накопительную часть трудовой пенсии). Другая часть учитывается на общем солидарном счете Пенсионного фонда России, предназначенном для осуществления выплаты фиксированного базового размера трудовой пенсии, социального пособия на погребение умерших пенсионеров и иных целей, предусмотренных российским законодательством об обязательном пенсионном страховании, не связанных с формированием средств, предназначенных для выплаты накопительной части трудовой пенсии.

В этой связи появились такие понятия, как солидарная часть тарифа страховых взносов и индивидуальная часть тарифа страховых взносов.

Для сумм выплат, превышающих предельную величину базы для начисления страховых взносов, установлен тариф страхового взноса в размере 10%. Эти суммы страховых взносов будут учитываться на общем солидарном счете ПФР.

Расширен круг застрахованных лиц, в пользу которых работодатель будет уплачивать страховые взносы. Теперь к застрахованным лицам помимо иностранных граждан и лиц без гражданства, постоянно или временно проживающих на территории РФ, отнесены также иностранные граждане и лица без гражданства, имеющие статус временно пребывающих на территории РФ.

Продолжение следует.

Свернуть 

Далее